기초연금과 노령연금, 둘 다 받되 감액 확인
기초연금은 세금으로 주는 복지 제도이고 노령연금은 본인이 낸 국민연금 보험료를 돌려받는 것이라 재원과 자격이 다르다. 두 연금은 동시에 받을 수 있지만 국민연금이 기초연금 기준연금액의 150%인 2026년 월 52만 4550원을 넘으면 기초연금이 감액되며 최소 50%는 지급된다. 기초연금 자격은 월급이 아니라 재산까지 더한 소득인정액으로 판단하므로 신청 전 계산해 봐야 한다.
이름은 비슷해도, 두 연금은 뿌리가 다르다
기초연금과 노령연금이 헷갈리는 이유는 이름 때문이다. 하지만 둘은 돈이 나오는 곳부터 다른 별개의 제도다. 노령연금은 국민연금의 한 종류로, 일하는 동안 낸 보험료를 바탕으로 돌려받는 돈이다. 기초연금은 국가와 지방자치단체의 세금으로 노후 소득을 보충해 주는 복지 제도다.
그래서 금액이 정해지는 방식도 정반대다. 노령연금은 얼마를 얼마나 오래 냈느냐에 따라 사람마다 처음부터 금액이 다르다. 반대로 기초연금은 정해진 기준연금액에서 출발해 소득이 많으면 깎이는 구조다.
| 구분 | 기초연금 | 노령연금(국민연금) |
|---|---|---|
| 재원 | 국가·지자체 세금 | 본인이 낸 보험료 |
| 자격 | 65세 이상, 소득 하위 70% | 가입 기간 충족, 수급 연령 도달 |
| 금액 | 정해진 액수에서 감액 | 낸 보험료에 따라 개인별 상이 |
노령연금은 낸 만큼, 나이가 되면 받는다
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노령연금은 국민연금에 일정 기간 이상 가입한 사람이 수급 연령에 이르면 받는다. 수급이 시작되는 나이는 출생 연도에 따라 만 63세에서 65세 사이로 다르다. 젊을수록 개시 연령이 늦어진다.
핵심은 '본인이 낸 돈'이라는 점이다. 소득이나 재산이 많다는 이유로 노령연금 자체가 끊기지는 않는다. 내가 얼마를 받을지는 가입 이력에 달려 있어, 국민연금공단에서 예상 수령액을 미리 확인할 수 있다.
기초연금은 소득 하위 70%에게, 2026년엔 월 최대 34만 9700원
기초연금은 만 65세 이상이면서 소득인정액이 하위 70%에 드는 노인에게 지급된다. 보건복지부는 2026년 선정기준액을 단독가구 월 247만원, 부부가구 월 395만 2000원으로 정했다. 단독가구 기준으로 지난해보다 19만원 높아졌다. 지난해 탈락했더라도 올해 다시 확인해 볼 만한 이유다.
지급액도 올랐다. 2026년 기준연금액은 단독가구 월 최대 34만 9700원으로, 2025년 34만 2510원에서 물가 상승률(2.1%)을 반영해 7190원 인상됐다.
둘 다 받을 수 있다, 그런데 깎일 수 있다
가장 많이 오해하는 지점이 여기다. 국민연금을 받고 있어도 소득인정액이 기준 이하면 기초연금을 함께 받을 수 있다. 노령연금 수급자라고 기초연금에서 배제되지 않는다.
다만 국민연금 급여액이 기초연금 기준연금액의 150%를 넘으면 연계감액이 적용된다. 2026년 기준으로 국민연금이 월 52만 4550원을 넘는 경우다. 이때 기초연금은 정해진 공식에 따라 일부 줄어든다. 그래도 완전히 사라지지는 않는다. 감액되더라도 기준연금액의 최소 50%는 지급하도록 정해져 있다.
즉 국민연금을 오래 냈다고 기초연금을 아예 못 받는 것은 아니다. 다만 국민연금이 많을수록 기초연금은 일부 줄어든다고 이해하는 편이 정확하다.
신청 전, 소득인정액부터 계산하자
기초연금 자격은 월급만으로 판단하지 않는다. 소득인정액은 근로·사업 등 소득평가액에, 주택·토지·금융재산을 소득으로 환산한 금액을 더해 계산한다. 집이 있거나 예금이 있다면 이 환산액이 더해져 기준을 넘길 수 있다.
신청 전에 다음을 확인하면 헷갈릴 일이 줄어든다.
- 본인·배우자의 나이가 만 65세 이상인가(기초연금 기준).
- 소득인정액이 단독 247만원, 부부 395만 2000원 이하인가.
- 받고 있는 국민연금이 월 52만원대를 넘어 감액 대상인지.
- 주택·금융재산이 소득으로 환산돼 얼마나 반영되는지.
정확한 실수령액은 재산과 국민연금액에 따라 달라지므로, 복지부의 기초연금 모의계산이나 국민연금공단 상담으로 본인 사례를 확인하는 것이 가장 확실하다.