청년미래적금 2차 모집 시작, 3년이면 얼마 쌓이나
청년미래적금 2차 가입 신청이 10월 7일부터 16일까지 진행되고, 이번에는 청년도약계좌 가입자의 갈아타기도 허용된다. 만 19~34세가 3년간 월 최대 50만원을 부으면 정부가 납입액의 6~12%를 기여금으로 얹어 주며, 정부는 우대형 기여금을 최대 25%까지 늘리는 방안을 2027년 예산안에 담았다. 소득 요건과 우대형 자격, 갈아타기로 유지되는 혜택을 따져 본인에게 유리한지 확인해야 한다.
10월 7일, 2차 모집이 다시 열린다
청년미래적금 2차 가입 신청이 10월 7일부터 16일까지 진행된다. 지난 6월 첫 모집에 이은 두 번째 기회이고, 이번에는 청년도약계좌에 이미 가입한 사람이 이 상품으로 갈아탈 수 있는 길도 함께 열렸다. 금융위원회와 서민금융진흥원이 9월 16일 발표한 내용이다.
상품 구조는 단순하다. 만 19~34세 청년이 3년(36개월) 동안 매달 최대 50만원까지 자유롭게 넣으면, 정부가 납입액의 일정 비율을 기여금으로 얹어 준다. 최소 납입액은 월 1,000원이라 형편에 맞춰 조절할 수 있다.
기여금은 6~12%, 더 늘리는 방안도 나왔다
Jakub Zerdzicki
핵심은 정부 기여금이다. 지금은 일반형이 납입액의 6%, 우대형이 12%다. 우대형은 중소기업 재직자나 소상공인 등에게 적용된다.
여기서 한 단계 더 나간 계획도 함께 공개됐다. 정부는 우대형 기여금을 15%로, 지방 중소기업 근무자는 25%까지 올리는 방안을 2027년 예산안에 담았다. 다만 이건 아직 확정이 아니다. 국회에서 예산안이 통과돼야 시행되고, 통과되면 기존 가입자에게도 소급 적용할 예정이라고 정부는 밝혔다. 지금 확정된 비율은 6~12%이고, 15~25%는 예산 통과를 전제로 한 목표치다.
정책브리핑이 내건 '연 최고 약 19.4%'라는 숫자도 이 지점에서 나온다. 총급여 3,600만원 이하 중소기업 재직자나 연매출 1억원 이하 소상공인이 우대형으로 가입했을 때, 기여금과 비과세 이자를 합쳐 단리로 환산한 수익률이다. 모든 가입자가 받는 값이 아니라 우대 조건을 모두 채운 경우의 상한이라는 뜻이다.
3년 부으면 얼마가 쌓일까
월 50만원을 3년 내내 채우면 원금은 1,800만원이다. 여기에 기여금이 붙는다. 유형별로 정리하면 이렇다.
| 유형 | 매칭 비율 | 3년 최대 기여금 |
|---|---|---|
| 일반형 | 6% | 약 108만원 |
| 우대형(현재) | 12% | 약 216만원 |
| 우대형(확대안) | 15% | 약 270만원 |
| 지방 중소기업(확대안) | 25% | 약 450만원 |
확대안 두 줄은 예산안이 통과돼야 적용되는 값이다. 여기에 은행이 주는 이자가 더해진다. 토스뱅크 등 취급기관 안내를 보면 금리 8%를 가정할 때 만기 수령액은 일반형 약 2,138만원, 우대형 약 2,255만원으로 추산된다. 실제 금리와 우대 조건에 따라 달라지니, 이 숫자는 원금과 기여금 위에 이자가 얹힌 대략의 상한선으로 보는 편이 맞다.
청년도약계좌, 갈아타는 게 유리할까
이번 2차 모집의 새 카드는 갈아타기다. 청년도약계좌 가입자가 청년미래적금으로 옮길 수 있게 특별중도해지를 허용한다. 이때 그동안 청년도약계좌에서 쌓은 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택은 그대로 유지된다. 일반 중도해지와 달리 손해를 줄이며 넘어올 수 있다는 뜻이다.
순서가 중요하다. 청년미래적금을 먼저 신청해 심사를 통과하고 계좌를 개설한 다음, 청년도약계좌 특별중도해지를 신청하는 흐름이다. 해지부터 하면 안 된다.
갈아탈지는 조건을 따져야 한다. 청년도약계좌는 만기가 5년이고 월 70만원까지 넣을 수 있는 반면, 청년미래적금은 3년에 월 50만원이다. 자금을 오래 묶기 어렵거나 3년 안에 목돈이 필요하다면 만기가 짧은 쪽이 현실적이다. 반대로 매달 여유가 커서 더 오래, 더 많이 넣을 수 있다면 기존 계좌를 유지하는 선택도 있다.
신청 전 확인할 것
신청은 취급기관 앱에서 비대면으로 한다. 일정은 며칠 단위로 나뉜다.
- 10월 7~8일: 출생연도 끝자리 홀짝제(7일 홀수, 8일 짝수)
- 10월 12~16일: 출생연도와 관계없이 신청
- 10월 19일~11월 13일: 가입 심사
- 11월 16~27일: 심사 통과자 계좌 개설
가입 대상은 만 19~34세(병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령에서 빼 준다)로, 이번 2차는 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지다. 소득 요건은 총급여 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하) 또는 연매출 3억원 이하 소상공인이면서, 가구 중위소득 200% 이하다. 우대형을 노린다면 중소기업 재직 여부와 총급여 기준을 미리 확인해 두는 게 좋다. 일반형이냐 우대형이냐에 따라 3년 뒤 손에 쥐는 기여금이 100만원 넘게 갈리기 때문이다.